Udgangspunktet for et kreditforeningslån er, at det skal være så billigt som muligt i rente, dvs. så lav rente som muligt.
Som med så mange andre ting her i livet omkring økonomi, så kan tingene ikke altid følges ad. Hvis man ønsker sikkerhed, skal man betale for det i form af en højere rente som fx et fastforrentet lån.
Til gengæld, så betaler man det samme beløb hvert år, indtil lånet er indfriet eller til ny omlægning.
Så kan du vælge et variabelt lån som fx F1, hvor renten kan ændret én gang om året, eller et F3, hvor renten først ændres efter tre år, eller et F5 lån, hvorrenten først ændres efter fem år.
Jo længere du vil sikre dig - jo dyrere bliver det, dvs, at et F1 lån er billigere end et F5 lån, til gengæld, så er du sikret imod rentestigning i 5 år ved F5. Modsat, hvis renten falder og du har et F5 lån, så får du ingen rentesænkning.
Der findes dog også variable lån med loft over, hvor du fx får lån med max 6%. Stiger lånet mere, skal du ikke betale for den del af renten der ligger over 6%. Omvent, falder renten, så får du glæde af det, men også dette lån er lidt dyrere end et alm. F1 lån.
michael_30, så spørger du også om, hvornår man skal omlægge et lån. Det er heller ikke lige at svare på, for det afhænger af den situation man stå i - eller ønsker at komme til at stå i.
Som jeg har skrevet oven for, så kan du selv se hvor svært det er, for hvis det skal gøres så billigt som muligt, så skal det til enhver tid være til den billigste rente, man da INGEN - heller ikke "de kloge rådgivere" kan spå om renten, så vil det altid blive til hvad man "tror på".
Siden F-låneneblev indført for mange år siden, er renten kun gået én vej, og det er ned ad. Sidste år var der godt nok meget utryhed omkring disse lån, men "de kloge" spåede, at det nu gik galt for disse lån. I dag er 90% optaget som denne type lån.
Det der er gået galt med, at nogle må gå fra "hus og hjem" skyldes primært den volsomme stigning huspriserne har taget, samtidig med, at folk har købt dyrt -eller belånt til mere end den nuværende værdi!
Står du fx for at skal sælge dit hus, så er det ikke lige meget hvor meget du skylder på dit lån, så her kan det være billigst at omlægge lånet, men taler her om op- eller nedpriotering.
Hvis fx dit hus er vurderet til 2.000.000 kr. og du har et lån/restgæld på 1.200.000 kr., så er di friværdi på 800.000 kr., men hvis du nu kan omlægge dit lån - ompriotere det, så du kommer til at tjene på kursen ved salg af obligationer, så kan du komme ned i gælden så din gæl fx kun er på 1.000.000 kr.. Du har nu tjent 200.000 kr. på omlægning af lånet - du har tjent penge. Til gengæld, så vil din månedlige/årlige ydelse blive noget større, men da du skal sælge huset, er det en god idé.
Så hvornår du skal omlægge dit lån er når det er mest økonomisk gunstigt for dig! .... og hvornår er det så det?
Så er vi tilbage til udgangspunktet. Som Dirch Passer en gang sang: Der hul midt i spanden!
Du kan læse mere om hvornå du skal omlægge lån her:
http://www.rd.dk/omlaegditlaan